Chi tiết giao dịch gói tài sản trăm tỷ: Tài sản đầu tư tài chính chiếm hơn 60%

Theo thông tin tiết lộ từ công báo, tổng giá trị sổ sách (gồm gốc và lãi) của gói tài sản chuyển nhượng tính đến ngày tham chiếu giao dịch là khoảng 19,719 tỷ tệ, trong đó dư nợ gốc khoảng 17,864 tỷ tệ, lãi phải thu khoảng 1,855 tỷ tệ. Ngân hàng Cam Túc đã trích lập dự phòng giảm giá 4,797 tỷ tệ cho các tài sản này, giá trị ròng sau khấu trừ là khoảng 14,922 tỷ tệ. Điều này cho thấy giá giao dịch (15,3 tỷ tệ) cao hơn nhẹ giá trị ròng, tương đương mức phí chuyển nhượng 2,5% sau khi tính toán tổn thất.

Các tài sản được bán đang trong tình trạng thua lỗ liên tục. Số liệu cho thấy năm 2023, nhóm tài sản này ghi nhận lỗ trước thuế và sau thuế (chưa kiểm toán) lần lượt là 669 triệu tệ và 502 triệu tệ; năm 2024 tiếp tục xấu đi với mức lỗ trước thuế và sau thuế (chưa kiểm toán) lên tới 903 triệu tệ và 677 triệu tệ. Tổng lỗ trước thuế sau 2 năm đã đạt 1,572 tỷ tệ.

Cơ cấu tài sản chuyển nhượng có điểm đặc biệt: Khác với các giao dịch chuyển nhượng tài sản nợ trước đây, tài sản đầu tư tài chính (nợ xấu phi tín dụng) chiếm tới 63% trong danh mục Ngân hàng Cam Túc bán ra, bao gồm: sản phẩm ủy thác (7,623 tỷ tệ), kế hoạch quản lý tài sản (4,098 tỷ tệ), trái phiếu (1,859 tỷ tệ) và quỹ đầu tư tư nhân (199 triệu tệ), tổng cộng 13,779 tỷ tệ. Trong khi đó, tài sản tín dụng truyền thống (chủ yếu là khoản vay) chỉ chiếm 37%, phân bổ ở các ngành bán buôn - bán lẻ, bất động sản, chế tạo và khai thác khoáng sản, với tổng dư nợ gốc 4,085 tỷ tệ.

Ông Đổng Hi Manh, Trưởng nhóm nghiên cứu Chiêu Liên - Phó Giám đốc Phòng thí nghiệm Tài chính và Phát triển Thượng Hải, cho biết trên 21st Century Business Herald: "Hiện ngành ngân hàng đang đẩy nhanh xử lý nợ xấu phi tín dụng. Dù khác biệt với nợ xấu truyền thống, nhóm tài sản này vẫn ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng tài sản và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Xu hướng chung cho thấy quy mô xử lý tài sản phi tín dụng ngày càng tăng."

Về phương thức thanh toán, hai bên áp dụng hình thức trả góp: Công ty Quản lý Tài sản Cam Túc phải thanh toán khoản đầu tiên 8 tỷ tệ trong vòng 5 ngày làm việc kể từ khi hợp đồng có hiệu lực. 7,3 tỷ tệ còn lại sẽ được chia làm 3 đợt trong 5 năm: 2,19 tỷ tệ trước cuối năm 2028, 1,825 tỷ tệ trước cuối năm 2029 và 3,285 tỷ tệ trước cuối năm 2030.

Một chuyên gia trong lĩnh vực quản lý nợ xấu cho 21st Century Business Herald biết, việc áp dụng kỳ hạn dài một phần do quy mô giao dịch 15,3 tỷ tệ quá lớn, cần thời gian đệm; đồng thời phản ánh đánh giá thận trọng của Công ty Quản lý Tài sản Cam Túc về độ khó và chu kỳ thu hồi tài sản gốc.

Ngân hàng Cam Túc khẳng định dù thanh toán theo hình thức trả góp, việc bán tài sản với giá cao hơn nhẹ giá trị ròng (sau trích lập dự phòng) phù hợp với lợi ích chung của ngân hàng và cổ đông. Lịch trình thanh toán cũng tương đồng với thời gian dự kiến thu hồi tài sản. Xét đến khối lượng và thời gian xử lý tài sản các năm trước, dự kiến mất khoảng 3-5 năm để hoàn tất toàn bộ giao dịch.

Ông Đổng Hi Manh phân tích: "Việc bán tài sản giúp giảm gánh nặng lịch sử, cải thiện chất lượng tài sản, giảm trích lập dự phòng và tổn thất giảm giá, từ đó tối ưu chỉ số tài chính và nâng cao năng lực sinh lời. Đồng thời làm giảm tài sản có rủi ro, cải thiện tỷ lệ đủ vốn."

"Đây không chỉ là cách hiệu quả để tái tạo nguồn lực tín dụng, tăng sức chống chịu rủi ro mà còn giúp ngân hàng dành nhiều nguồn lực hơn phục vụ kinh tế thực," ông bổ sung.

Theo thông tin công khai, Ngân hàng Cam Túc là ngân hàng thương mại đô thị cấp tỉnh trực thuộc quản lý của Tỉnh ủy - Chính phủ Cam Túc, do vốn nhà nước nắm quyền kiểm soát. Tiền thân là Ngân hàng Đôn Hoàng hình thành từ sáp nhập Ngân hàng Thương mại Bình Lương và Ngân hàng Thương mại Bạch Ngân. Năm 2011, ngân hàng đổi tên và chính thức đi vào hoạt động; năm 2018 niêm yết trên sàn chính Hong Kong. Hiện nay, Ngân hàng Cam Túc có 19 chi nhánh cấp 1 và 199 điểm giao dịch, phủ sóng dịch vụ tài chính tại 14 địa cấp thị cùng các huyện thuộc tỉnh Cam Túc.