Đối với các doanh nghiệp quốc tế bước vào thị trường mới nổi Châu Phi, hệ thống quy định, giấy phép và yêu cầu tuân thủ khác biệt giữa các quốc gia thường tạo thành mê cung; một sai lầm nhỏ có thể dẫn đến đóng băng tài sản, phạt nặng hoặc tổn hại thương hiệu. Cơ quan quản lý Châu Phi ngày càng siết chặt yêu cầu KYC/AML với giao dịch lớn. Hợp tác với đối tác không giấy phép hoặc nền tảng P2P ẩn danh khiến doanh nghiệp dễ bị truy quyết và hoàn tiền. Quy trình OTC tiền mã hóa của Quidax bao gồm:

Tự động sàng lọc danh sách trừng phạt toàn cầu;

Giám sát giao dịch liên tục;

Kiểm tra khách hàng toàn diện.

Tạo ra khung tuân thủ cấp tổ chức, đáp ứng tiêu chuẩn cao nhất toàn cầu, đảm bảo mỗi giao dịch USD hoặc stablecoin đều có dấu vết kiểm toán bất biến trên blockchain, sẵn sàng cho kiểm tra nội bộ/bên ngoài.

Nhiều nước Châu Phi áp kiểm soát ngoại hối và quy tắc hồi hương vốn nghiêm ngặt, thường gây bế tắc trong thanh toán xuyên biên giới. Quidax kết nối trực tiếp kênh fiat và các cặp stablecoin neo theo tiền địa phương—Naira Nigeria (NGN), Rand Nam Phi (ZAR), Birr Ethiopia (ETB)—tuân thủ đầy đủ hướng dẫn ngân hàng trung ương và ủy ban chứng khoán. Mô hình giấy phép xuyên Châu Phi này đảm bảo giao dịch doanh nghiệp không bị gián đoạn do đóng băng hoặc tịch thu bất ngờ.

Xem tiền mã hóa là tài sản số cần quản lý

Xu hướng chung là phân loại tiền mã hóa thành "tài sản ảo/số" (tương tự bất động sản) và đánh thuế tương ứng. Mỹ, Anh, Canada đều áp dụng: IRS tuyên bố nguyên tắc thuế tài sản áp dụng cho tiền mã hóa. Nam Phi và Nigeria cũng đề xuất khung tương tự theo quy định VASP.

Tuy nhiên, trước hệ thống biến động cao và phi tập trung, đa số chính phủ đang cân bằng giữa "kiểm soát rủi ro" và "thúc đẩy đổi mới". Dữ liệu cho thấy chỉ 1/4 quốc gia vùng hạ Sahara có quy định tiền mã hóa chính thức.

Dù tiến triển chậm, lập trường cứng rắn của Châu Phi đang thay đổi. Hiện ~70% nước Châu Phi giữ quan điểm "trung lập" hoặc "không xác định" với tiền mã hóa.

Nigeria

Là một trong những nước nắm giữ tiền mã hóa lớn nhất Châu Phi, môi trường pháp lý Nigeria lâu nay không rõ ràng. Năm 2017 và 2021, Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) cấm tổ chức tài chính tham gia giao dịch tiền mã hóa (thúc đẩy P2P). Trong khi đó, Ủy ban Chứng khoán Nigeria (SEC) nghiên cứu thị trường, ra mắt Chương trình Đổi mới Quy định Chứng khoán (SRIP) năm 2021 và ban hành Quy tắc Tài sản Số năm 2022. Năm 2023, CBN công bố Hướng dẫn VASP, tiếp tục cấm giao dịch trực tiếp nhưng cho phép cung cấp dịch vụ thanh toán. Năm 2024, SEC giới thiệu khung Chương trình Ấp ủ Quy định Tăng tốc (ARIP), cấp "Chấp thuận Nguyên tắc" cho Quidax và Busha.

Nam Phi

Ngày 19/10/2022, Cơ quan Quản lý Hành vi Tài chính Nam Phi (FSCA) xếp "tài sản mã hóa" là sản phẩm tài chính theo Điều 1(h) Luật Dịch vụ Tư vấn & Trung gian Tài chính (FAIS). Dựa trên đề xuất tháng 11/2020, quyết định này yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ tiền mã hóa xin giấy phép và báo cáo giao dịch. Từ tháng 6/2023, FSCA đã cấp phép cho 59 công ty.

Kenya

Tương tự, lập trường của Kenya đang thay đổi. Tháng 12/2024, Bộ Tài chính công bố dự thảo Chính sách Quốc gia về Tài sản Ảo & Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo cùng Dự luật VASP, nêu rõ: "Chính sách nhằm tạo thị trường VA/VASP công bằng, cạnh tranh và ổn định tại Kenya." Các tài liệu quy định khung cấp phép, bảo vệ người tiêu dùng và an ninh mạng cho hoạt động VA/VASP. Chính phủ lấy ý kiến công chúng đến tháng 1/2025.

Ai Cập

Năm 2018, cơ quan lập pháp Hồi giáo tối cao Ai Cập ra sắc lệnh coi giao dịch Bitcoin là "haram" (bị cấm theo luật Sharia), nhấn mạnh lại tháng 1/2021—không bảo vệ tổn thất từ tiền mã hóa.

Luật Ngân hàng Trung ương & Hệ thống Ngân hàng (số 194/2020) cấm phát hành, giao dịch hoặc quảng bá tiền mã hóa không được Ngân hàng Trung ương Ai Cập (CBE) chấp thuận trước. Điều 206 quy định hình phạt nặng gồm phạt tiền và tù cho hoạt động trái phép.

Cộng hòa Trung Phi

Ngày 22/4/2022, quốc hội CAR thông qua luật công nhận tiền mã hóa là đấu thầu hợp pháp, cùng tồn tại với đồng CFA franc (tiền tệ chính thức của CEMAC). Tuy nhiên, với tư cách thành viên CEMAC, quyền phát hành tiền tệ thuộc BEAC—ngân hàng này tuyên bố luật mới "vô hiệu" do vi phạm thỏa thuận khu vực. Tháng 2/2025, CAR ra mắt meme coin để phản đối.

Quốc gia khác

Dù dần mở cửa kinh tế với công nghệ số, Ethiopia vẫn thận trọng với tài sản mã hóa. Hoạt động khai thác mỏ gia tăng và tỷ lệ sử dụng cao buộc nước này xem xét lại lập trường. Tunisia, Senegal và Sierra Leone giữ im lặng/trung lập, chưa có luật điều chỉnh. Bộ trưởng Tài chính Tunisia thừa nhận cần xem xét lại việc hình sự hóa giao dịch tiền mã hóa. Bắc Phi cấm đoán khắt khe hơn: Ai Cập, Algeria và Libya cấm hoàn toàn. Năm 2024, Morocco và Ghana lần lượt công bố dự thảo hướng dẫn quản lý tiền mã hóa.