AUM (Assets Under Management) là gì?

AUM cá nhân của ngân hàng chỉ quy mô tài sản cá nhân được ngân hàng quản lý, bao gồm tiền gửi bên thứ ba tại ngân hàng. Khoản tiền gửi hoặc đầu tư của khách hàng vào ngân hàng được gọi là đóng góp cho ngân hàng. Mức đóng góp càng lớn (AUM càng cao) thì giá trị của khách hàng đó càng cao.

AUM ngân hàng là tổng quy mô tài sản của ngân hàng. Phần lớn quy mô tài sản ngân hàng đến từ quy mô tài sản khách hàng, cụ thể:

Tổng Tài sản Ngân hàng = Nguồn Tài sản Khác + Tổng Tài sản Khách hàng

Từ công thức này, ta thấy AUM thường được dùng để đánh giá quy mô nghiệp vụ quản lý tài sản của tổ chức tài chính. AUM càng lớn thì vị thế trong ngành càng mạnh. Tăng trưởng AUM đến từ: tăng vốn từ khách hàng hiện có, thu hút khách mới, và tăng giá trị thị trường của tài sản.

Cách Tính AUM:

Tính toán chủ yếu dùng giá trị trung bình, bao gồm trung bình ngày và trung bình tháng, thường dùng trung bình 3 tháng. AUM dùng để phân loại khách hàng, thông thường từ 20 triệu trở lên là mức Thẻ Vàng, từ 50 triệu trở lên là Thẻ Bạch Kim.

Chỉ số AUM Trung bình Ngày dùng để đánh giá khách hàng:

AUM TB ngày = Số dư TB ngày trong tháng + Giá trị đầu tư TB ngày trong tháng

Số dư TB ngày trong tháng = (Σ Số dư tài khoản * Số ngày thực gửi)/30

Giá trị đầu tư TB ngày trong tháng = Σ Tổng đầu tư khách hàng/30